[摘要] 近期出现的房贷紧张现象引发了“停贷”传言，对此央行表示，个人房贷规模并未缩减，银行体系内资金充裕。那么为何出现贷款难？记者调查发现，由于房贷利润下降，银行开始调整贷款结构，更愿意投向小微企业，不过由于房贷能带来大量客户，银行不会停发房贷。
近期出现的房贷紧张现象引发了“停贷”传言，对此央行表示，个人房贷规模并未缩减，银行体系内资金充裕。那么为何出现贷款难？记者调查发现，由于房贷利润下降，银行开始调整贷款结构，更愿意投向小微企业，不过由于房贷能带来大量客户，银行不会停发房贷。yc.soufun.com
最近一个月，有关房贷的事情闹麻了。市民黄先生的QQ群里，有传言说“明年商业房贷要取消”；新闻也到处在报，某某城市的房贷停摆了……yc.soufun.com
市场传言沸沸扬扬之下，央行前不久终于站出来辟谣。“未出台停房贷政策，房地产信贷政策方向无改变”。
华西都市报记者近日调查成都多家银行发现，虽然房贷没有停发，不过审批的速度却变慢了许多。yc.soufun.com
央行数据显示，个人房贷规模并未缩减，银行体系内资金仍然充裕，但为何老百姓仍觉得贷款不好贷？yc.soufun.com
买房人愁yc.soufun.com
商贷利率上浮公积金要等明年yc.soufun.com
在成都工作了快3年的陆先生，最近打算买个地段稍微好一点的二手房安定下来，等资金充裕了再换套大一点的房子。不过咨询了多家二手房中介后，陆先生得到的一致回答是“现在公积金不好贷，起码要等明年”，而商贷则是完全没有优惠，大部分银行都是在基准利率基础上上浮5%。yc.soufun.com
“现在商贷要看银行贷款的人多不多，额度紧不紧张。”一家中介的工作人员刘先生昨日对华西都市报记者直言，最近成都贷款买房的人挺多，国有银行的额度稍微宽松，只要满足贷款条件，放款会在一个月左右(小区网论坛)，而股份制商业银行的额度紧张一些。“放款一般要2个多月。但这只是我们预计，如果银行卡得严，款好久能放下来，谁也不能打包票。”yc.soufun.com
市民高小姐等了2个多月，贷款仍然没放下来。“我选择的是商业贷款+公积金的组合贷款，买房子时说2个月就可以。”高小姐说，但如今公积金紧张，不知道何时才能放款。yc.soufun.com
卖房人同样有点愁。在静居寺有一套精装房的杨先生，3个月前就把房子委托给了中介，看房的人虽多，但如今还是没有成交。“很多来看房的人都是要贷款的，然而银行迟迟办不下来，我还不如稍微降点价，卖给一次性可以付清的。”yc.soufun.com
房贷为何迟迟放不下来？经历了7月份“钱荒”的银行，难道如今仍然资金紧张？对此，央行上周专门发文表示，“积极支持居民首套自住购房需求的政策没有改变；目前银行体系流动性供应总体上比较充裕，未来仍将保持合理适度的水平。”
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记者调查yc.soufun.com
银行贷款重心转向小微企业yc.soufun.com
央行的统计数据表明，今年前三季累计新增个人住房贷款12492亿元，占各项贷款新增额的17.2%，而且其中首次购房贷款占比达到76.5%。yc.soufun.com
对于房贷紧张的局面，央行分析认为，虽然各商业银行并未出台明确的个人房地产按揭贷款停贷政策，但由于前三季度部分银行的个人住房贷款增长较快，因此9月以来，一些中小型银行在贷款结构方面有所调整，部分城市个人住房贷款的审批和发放时间有不同程度的延长。yc.soufun.com
央行所说的“贷款结构有所调整”，预示着部分银行在选择贷款给谁时，出现了一些变化。yc.soufun.com
房贷占比从80%降到55%yc.soufun.com
一商业银行个贷员工李明(化名)的现身说法，也印证了央行的上述分析。“我在银行主要做个人房贷、个人经营性贷款(小微贷)，也会涉及到一些个人消费类贷款。”昨日接受采访时，李明给记者画了一张表。“以前我们银行的房贷占比可以达到80%，现在你猜多少，只有55%了，相比而言，小微贷占比正在逐步上升。”yc.soufun.com
“房贷的贡献率没有小微贷高的啊！”说起为什么房贷占比缩水，李明脱口而出，如今资金使用成本比较高，房贷利率上浮不能太夸张，因此利差越来越小。yc.soufun.com
而小微贷虽然风险高，但至少上浮30%的风险定价机制，已经覆盖了风险。“上浮30%算温柔的，有的银行上浮70%-80%，你想啊，政府在引导银行支持小微企业，赚钱又多，大家何乐而不为。”yc.soufun.com
不过针对市场上“房贷将停止”的传言，李明斩钉截铁地说“房贷是不可能停的，偶尔特定的时间段，资金紧张临时停一下是正常的。”yc.soufun.com
对此，链家地产市场研究部分析师张旭分析认为，按照以往情况看，接近年底本身就是信贷紧张的阶段，因此房贷紧张局面预计很有可能会持续到年底。yc.soufun.com
小微信用贷款最快3天到账yc.soufun.com
和不少等放款的市民不同，在荷花池开了一家商铺的王女士，如今资金运转得比较流畅。yc.soufun.com
“我以前在某商业银行做存款，有时也会做一些理财，半年前我的铺子要扩大经营，就去这家银行申请个人经营贷款，因为有房产做抵押，一般来说20多天就可以下来，也就1个月。”王女士说，她还算慢的，另外一个做生意的朋友去银行申请纯信用贷款，有时最快3天就到账了。yc.soufun.com
虽然利率在基准利率上有近30%的上浮，但王女士直言，“上浮后的利率也不到10%，总比去外面的融资公司借钱好，你不知道，那些融资公司20%以上的年利率算是普遍情况。”yc.soufun.com
在一家商业银行工作的冯先生昨日也向记者透露，近几个月以来，多家商业银行都在慢慢调整贷款结构，发展个人经营贷款的步伐很快。yc.soufun.com
业内分析
房贷利润不高 但能带来客户量
某银行内部人士表示，“房贷不仅上浮空间小，往往还要再给予折扣优惠，这块业务的净息差收窄是一个大趋势，相对于小微贷款可以上浮20%-30%的利润来讲，房贷业务的利润其实不大。”在这样的现状下，不少专家认为，房贷业务已成为“鸡肋”。
不过对于这一说法，在一家商业银行工作的冯先生却认为，房贷虽然利润相对较小，但却实实在在可以为银行带来客户量。
“一般来说，客户在哪里办房贷，必然会选择该行办卡，推荐银行其他产品的几率也更高。”冯先生说，这也是银行不可能停房贷的原因之一。
“要从根本上解决房贷紧张问题，要鼓励设立民营银行，鼓励银行业的充分竞争，继续推动利率市场化。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。
央行也表示，下一步，将密切跟踪监测个人住房贷款市场变化情况，加强与相关部门的协调配合，鼓励和引导金融机构进一步改进和完善住房金融服务。
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多地银行暂停房贷 专家称银行差钱申贷等月初
（来源：中国广播网）
买房是个巨大的工程。看房、选房、反复比较，当一切尘埃落定，一咬牙一跺脚，决定出手时，发现，贷款，成了难题，这让本来兜里钱就不多的刚需族很受伤。跟房价相比，我们兜里的钱，总是很少。近期，北京、广州、天津、武汉等地多家银行都以“额度用尽”为由暂停房贷业务，一些银行虽未停贷，但也纷纷取消利率优惠甚至上浮利率，房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。
临近年底，“房贷荒”在各地不同程度出现。虽然监管部门两个多月前曾经重申：居民首套个人住房按揭贷款利率可执行基准利率的0.7倍。但眼下7折优惠早已消失得无影无踪，想拿到8折、9折的优惠也没有可能，不少银行甚至表示，已经取消了房贷业务。记者拨通了平安银行的客服电话，客服表示已暂停房贷业务，何时恢复需等通知。
随后，记者电话采访了北京多家银行，发现多数银行房贷基准利率上调幅度大都在10%左右，二套房上浮20%，甚至更多。房贷的优惠不指望了，拿到贷款的时间也短不了。原来商业贷款的放款时间最快15个工作日就能完成，交通银行北京分行的有关负责人说，现在需要更长时间。
交通银行：可能以往10到15个工作日就可以放款，现在需要1到1个半个月这个时间。像交通银行能给出大致放款时间的还是少数，兴业银行北京市分行相关部门负责人表示，由于额度紧张，什么时候放款，需要等待。
兴业银行：我们可以做，但是现在额度比较紧张，放款需要排队，可以审批，但真正放下来，就要看总行的规模，所以得排着队。
一边是房价持续上涨，一边是房贷业务收紧，不少购房者感到猝不及防。很多人办理了房屋贷款，几个月没有批下来也是常事。贷款机构伟嘉安捷分析师吴昊建议购房人，办理贷款得早动手。
吴昊：购房人在月初的时候进行整个流程，包括银行面签等等，越是月初的时候，越好放一点，越是接近月末越严，越需要等。
为什么眼下的房屋贷款这么困难？难在哪里？是没钱贷，还是不愿贷？银行信贷额度“年初松、年底紧”在业内并不新鲜，而今年以来房地产贷款增加较快，也加剧了各银行贷款额度的紧张。央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，而2012年全年只增加1.35万亿元。前期贷款“过猛”，无疑导致银行后期在房贷上“力不从心”。中原地产三级市场研究部总监张大伟认为，如今出现这样的情况是因为上半年交易过多所致。
张大伟：主要原因还是因为上半年交易太火爆，导致银行的信贷额度在下半年又有所收紧。
此外，利益选择导致的“不愿贷”也是重要原因。一位股份制银行主管贷款的部门负责人告诉记者，央行每年都会为银行规定贷款额度以及存贷比限制，各个银行再根据自身情况和市场行情规划房贷、中小企业贷款、大企业贷款的资金额度。由于房贷业务净息差较小，而小微企业贷款可以上浮20%－30%，加大这一块的贷款，既提升了资产率，又迎合了当前的政策导向。银行必然要将钱用在较高的领域，而不是微利的房贷业务。中央财经大学教授郭田勇指出，房贷不挣钱，的确是出现“一贷难求”现象的重要原因。
郭田勇：原因主要还是由于现在这个房贷在银行总体业务结构中盈利比较低的一块资产，在银行信贷总量受限的情况下，在放贷上投入的资金量自然会压缩。
近期市场资金面持续紧张，来自银行(行情 专区)间同业拆借中心的数据显示，截至6月7日中午11时30分，上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)全线攀升。其中，隔夜、1W、2W、1M品种分别大涨231.20BP、152.00BP、249.80BP、125.15BP，行至8.2940%、6.6570%、7.7400%和6.3415%的高位。
银行间市场出现今年来以来罕见的“资金荒”，究其原因：海外资金流入减少，从近期人民币汇率交易来看，美联储退出QE预期和日元套息交易逆转风险使得美日两国利率回升，人民币的预期已经减弱，不仅如此，这还可能触发人民币预期的逆转，资金可能会加速流出。
而且，在经济增速放缓容忍度提高的情况下，监管层推出一系列“组合拳”：银监会规范表外融资行为，外管局严厉打击非正常贸易。监管层正在资金领域掀起一场涉及债券、理财、票据、同业、货币市场的“挤泡沫”整顿行动，以防控信用投放快速增长，特别是通过非标准化债权资产(非标)形式规避贷款管理，给金融体系带来的潜在风险。
由于资产池和资金池存在期限和资产错配，每到季末年末，出于满足存贷比等指标要求，银行理财都需要让一部分理财资金到期以形成表内存款，形成兑付缺口。此前银行的做法多是和自营资金过券，但如今理财和自营的债券交易结算业务已被叫停。
监管加强后，同一机构理财与自营账户之间不能交易，二季度季末理财续接存在技术上难度，机构提前准备头寸，叠加之前的代持风波，机构被迫降低头寸。外管局此前要求商业银行根据外汇贷存比补充外汇头寸，限期为6月底，这部分头寸补充收缩银行间资金约2000亿元。此外，流动性收敛因素还包括5月财税缴款等。
业内人士指出，当前资金紧张状况可能并非仅是临时性的冲高，未来甚至较长一段时间内都可能维持偏紧状态。6月下旬流动性风险将更为显著，机构不宜对节后资金面有过高期待。过高资金成本很可能导致机构被动去杠杆，需要持续关注流动性紧张带来的调整压力。
值得关注的是，当前，我国社会整体流动性状况尚好，包括影子银行在内的一些潜在流动性风险尚未爆发，但随着经济增长速度放缓，企业不堪负荷而面临违约的可能性增加，或将波及银行和其他金融机构，进而影响金融系统稳定。而且，目前美元对各主要贸易伙伴的汇率都有所上升，人民币兑美元汇率下跌也越来越可能，一旦贬值发生，热钱可能大规模撤出，中国可能爆发严重的流动性危机。
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