[摘要] 四季度伊始，各地房贷政策收紧甚至一度要“停贷”的消息在楼市中四散开来，驻济南的各家银行同样也加入了房贷政策收紧的大军。对于这一轮的“停贷紧贷潮”，有人认为这是银行季候性资金紧缩的正常现象，也有人揣测当前楼市的高房价模式已岌岌可危从而触发了银行业唇亡齿寒的预期，房价很可能从此走入下降的通道。
资料显示，继国庆节前一周央行于公开市场实现净投放资金超过1500亿元后，10月8日央行于公开市场开展了650亿元的逆回购操作，显示出央行维持资金面平衡的态度。
中信证券也认为，央行四季度将继续使用逆回购工具维持货币市场平稳。同时考虑外部流动性环境好转，四季度流动性将保持中性环境，7天回购利率均值有望降至3.5％附近。警惕银行资金“暗度陈仓”
专家指出，虽然资金面并未趋紧，但作为优质信贷资产的房贷业务，却出现了不同程度的收紧现象，这在一定程度上暴露出当前银行业经营的窘境：即在银行业利润出现整体回落的大背景下，一些金融机构不得不压缩传统信贷业务转道高利润行业。
资料显示，我国商业银行利润正从去年上半年超过20％的利润增速，不断下降至目前的10％附近。业内认为，随着经济环境变化、利率市场化改革逐步推进，银行业收费逐步清晰等因素影响，我国银行业利润增速或将继续下降，进入“个位数”时代。
交通银行此前发布的报告认为，受实体经济运行、货币政策调控和金融脱媒发展等因素综合影响，未来上市银行净利息收入和营业收入的增速将会下滑至10％以下，商业银行整体景气度将明显下行。
房贷已经成为银行业务"鸡肋"产品？
（来源：经济参考报）随着利率市场化的深入，房贷已经成为银行各大业务中的鸡肋产品，利率不够高，周期又太长，尽管收入稳定，却不能产生更高。因此，可以预期从现在开始，以房贷来判断银行银根是不是收紧，已经只能做参考，而非决定性因素了。
整个高房价市场撑不了很久？
（来源：长城在线）这场银行“停贷潮”的发生有其深刻背景。一方面，由于钱荒，银行资金紧缺，从市场融资增加信贷投放，必然增加许多成本。如果不顾实际，投放下去，就很难说不会亏本。目前温州、唐山等地房地产市场就出现了停涨甚至下跌。地产下跌，走势不明，势必增加银行市场机会成本；如果盲目投放，到时就收不回来，划不来。划不来的事情，银行比谁都清楚，所以出现这场银行“停贷潮”无足为奇。
另外一方面，中央实行史上最严的房地产调控政策，至今为止丝毫不动摇、不改变原来调控的方针政策。这种越来越严的调控使许多银行既增加管理成本也增加了不少市场风险，考虑这种风险成本，银行方面很有可能就是无利可图。二三线城市房地产市场急速降温，加上这场银行“停贷潮”必然会使一些地产商加大转型变革的步伐，开始积极考虑降价营销、促销的实施。不到等到冬天来了，才来御寒，亡羊补牢，为时不晚。
由于银行信贷额度吃紧，房贷审批和放贷时间自然而然地被延长。房款不到位，如何实现买房，那自然是空想。这种现象必然使消费者购房周期延长。如果这时房地产市场正如一线城市房价猛涨不止，那么这种银行“停贷潮”无疑使购房者增加不少市场成本；如果这时房地产市场恰恰相反出现停涨甚至下跌，那么这种银行“停贷潮”会让购房者增加房价下跌预期，这何乐而不为呢？房地产市场没有真金白银的大力支持，整个高房价市场能涨到那里去呢？事实上，这场“停贷潮”就是“停购潮”，虽然是暂时的，但是对于进一步抑制高房价上涨、反弹作用较为显著，达到事半功倍的效果。
目前，中国房地产市场出现了冰火两重天的现象，一线城市房价居高不下，一涨再涨，而部分二三线城市房价出现停涨甚至下跌。这种市场分化，很明显跟房地产金融信贷、房地产市场库存增加以及史上最严地产调控政策加强息息相关。中国房地产市场不是一线城市的独角戏，缺少二三线城市，一线城市高房价必定“火不久”、行不远。这场银行“停贷潮”的发生，绝不是偶然，必然会加速整个房地产市场的分化，并且助推二三线城市房价开始出现停涨甚至下跌。这种市场分化结果，充分说明整个高房价市场撑不了很久了。
地产业静待三中全会政策
（来源：中国经济周刊）有专家指出，即使目前银行额度紧张，但只要楼市政策面不变、预期不改，市场仍会判断有大量资金包括金融资金流入楼市，这意味着，无论是针对房价高企，还是金融风险加剧，政策面都应该做出回应了。
从历次楼市调控来看，只有2007年底、2008年取得相对较好的调控效果，当时多城市房价出现下调，而其时最有力的政策就是从严执行信贷政策，提高房贷门槛。“只有卡住了银根，才能抑制住房价的过快上涨。”一位地产从业人士表示。
中国社科院金融研究所研究员易宪容表示，如果银行全面收缩房地产按揭贷款或全面提高贷款利率，将对国内房地产市场带来重大打击，会使得整个住房市场投资需求及消费需求全面减少，房价下降。
不过，尽管面临银行局部停贷，但房地产市场恰逢“金九银十”，目前依然保持着旺盛态势。今年中秋假期期间，北京新建住宅合计成交850套，为2010年以来各年中秋假期成交量。链家地产市场研究部张旭认为，从目前的市场看，购房需求还是比较旺盛。
易宪容认为，最终决定这一切的，将是银行的风险意识和中央楼市调控思路。记者了解到，目前房地产业界普遍关注十八届三中全会，都等着看政策的方向。
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