股市跌得心慌 女士5万闲钱理财黄金组合赚的欢

手上有5万元闲钱的林女士昨日打进本报热线电话，称她想利用这5万元钱搞搞投资，可眼看着大盘跌跌不休，炒股“养”基的朋友叫苦不已，连保险也不再“保险”，弄得林女士也没了主意。林女士想咨询理财顾问，她这5万元该怎么个投资法?

中银理财策略：

中国银行理财顾问建议，第一种方案林女士可以选择风险最低、最稳定的理财方式，期限要稍长。中国银行推出的人民币理财产品收益高于定期存款，而且基本上没有风险。

比如：20000元购买中国银行人民币理财产品；万一急用时可以到银行进行质押贷款。20000元投资国债，只有3年期和5年期，可以提前回购。10000元在银行存“通知存款”，收益比活期存款高，而且可以提前取用，不损失利息。

第二种方案林女士可以尝试一下4成国债配合6成债券基金的组合式理财，即将5万元中的2万用于购买国债，3万元投资债券基金。

中国银行理财顾问分析，首先，债券型基金的收益是不固定的，今年推出的主流产品多是80%的纯债加20%打新股，在纯债部分比较稳定的收益基础上，增加“打新”部分来增强收益，应该属于说是稳定之上再增强的组合。综合下来，预计债券型基金年收益率大概在4%-8%之间，如果股市回暖，“打新”收益上升，这个预期还有可能再高一些。

其次，国债的收益率是固定的，最新发行的凭证式国债，三年期利率5.74%，五年期利率6.34%，且本金没有任何风险，也是非常理想的保守型投资品种。但是国债还是有一定的利率风险，如果央行加息，就要承担利率损失。国债的期限越长，承担的利率风险就越高。

如此说来，4成国债配合6成债券基金的理财方式，既可以获得较高的收益，又可以化解利率风险，在保证本金安全的基础上又能获得较高的收益，应该是比较理想的选择。

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