济南部分银行首套房贷利率政策 平安银行暂停业务
齐鲁晚报 2014-05-17 00:30
[摘要] 为提振楼市,近日央行对商业银行“喊话”,要求及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。记者在14日的调查中发现,省城济南各家银行房贷业务受自身贷款额度影响较大,有的能按基准利率办理,有的暂不办理房贷业务。
为提振楼市,近日央行对商业银行“喊话”,要求及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。记者在14日的调查中发现,省城济南各家银行房贷业务受自身贷款额度影响较大,有的能按基准利率办理,有的暂不办理房贷业务。
14日,记者走访了济南多家银行发现,虽然不少银行工作人员都已看到了央行座谈会的,但个人房贷业务是否会提速办理,还要等待上级部门的正式通知。
“央行的提法现在只是会议上表态,具体操作还是由商业银行来实施,我们现在是根据贷款额度来判断是否会提速。”一家国有银行负责贷款的工作人员介绍。
国有银行是办理房贷业务的主力,而目前省城4家国有银行的个人房贷业务都正常开展。
记者了解到,对于个人申请的首套房房贷,中行、农行、建行都按照基准利率(6.55%)上浮5%执行,而工行则要上浮10%。虽然利率差别不大,但办理房贷的时间各不相同,在所有手续齐全情况下有的一周能办理,有的等一个多月也不一定能办下来。
“由于我们现在信贷额度较宽松,所以办理时间有所加快。”建行一位工作人员介绍,一般等候7天,房贷业务就能办好。
中行的一位信贷负责人告诉记者,该行目前采取批量审批的形式办理房贷业务,“4月底批量发放过一次房贷,基本把从年初以来积压的申请都审批通过了。现在申请的话,应该不会等太久。”
由于个人房贷在信贷业务中占比较小,股份制银行对于房贷业务的政策差别较大。记者了解到,招商银行可以按照基准利率办理首套房房贷,但要等候三四周时间。中信银行利率虽然要在基准利率基础上上浮5%,但3-5天就能办理好。
兴业银行则表示,由于和一些楼盘项目有合作关系,因此对首套房的申请并不执行统一利率。“虽然现在房贷审批比年初时放宽了,但目前办房贷能享受到基准利率就不错了,很难有折扣利率。”该行工作人员说,总的来看今年房贷额度呈现紧张态势,但等候时间肯定会比年初时有所缩短。
平安银行负责信贷的工作人员介绍,从年初开始该行就已暂停受理个人房贷业务了,目前仍未恢复。“应该是受到额度的限制吧,是否恢复办理还要等总行的通知。”
工行首先回应维稳楼市:支持首套房贷加快审批
部分房企预期楼市回暖 憧憬不再收紧个人房贷
央行稳楼市优先保首套房贷 要求关注弃房风险
银行变相赶客 房贷持续"休眠"
大额房贷断供个案背后:当前银行态度出现分歧
（来源：21世纪经济报道）5月12日央行副行长刘士余召集15家银行座谈，要求银行首先满足首套房贷款需求，合理确定房贷利率水平以及加快审批发放速度。
值得注意的是，这次座谈是在1-4月宏观经济表现不佳、房地产投资持续下滑的背景下进行的。楼市发生的多起房地产信托违约、中小房企资金链断裂等流动性风险案例，加大了宏观经济的运行风险，并可能拖累GDP。
有分析人士认为，央行此举不排除为房地产市场背书，鼓励真正有需求的人群入市，从而为年度经济增长托底。
央行在为谁托底?
5月初，起家于广东惠州的光耀地产传出破产消息，开发商的流动性风险急剧放大。其表现是，旗下多个项目停工，已售房源业主无法按时收房，银行和其他金融机构不再为其发放贷款，形成恶性循环。
作为开发商的重要资金来源，首付款和个贷占重要位置。从去年年中开始，个贷的发放就出现延缓，今年情况更趋恶化，少数银行甚至暂停。预售款相当程度上来自于房贷，预售款少了，开发企业的资金链和资金成本骤然紧张。
开发商资金紧张，导致房地产投资增速今年以来持续下滑。1季度房地产投资增速由去年4季度增长19.9%，下滑至16.8%，其中3月单月降至14.2%。更值得关注的是，房地产投资的先行指标，房屋销售面积大幅下行，3月为-7.5%，房屋新开工面积更高达-21.9%。同时，房地产库存状况也明显恶化。
房地产投资增速与GDP密切相关。根据海通证券首席分析师姜超的测算，2013年房地产投资对GDP增速的贡献为1.45%，如果2014年房地产投资增速降至15.1%，它对GDP增速的贡献为1.15%。因此，2014年房地产投资下行将直接拖累GDP增速0.3个百分点。
深圳一位大型开发商人士分析，如果各银行对个人房贷采取惜贷的政策持续下去，开发商继续缺钱，房地产投资增速也会持续下滑，这对今年的宏观经济很不利。
正如刘士余所说，个人住房贷款对经济增长有稳定的功能。上述分析人士认为，尽管中央层面已经提出了微刺激措施，用棚户区改造、基础设施投资等来弥补房地产投资增速的下滑，但央行仍希望首套房能够托住房地产市场，使得房地产投资增速下滑不那么剧烈，避免硬着陆。为楼市托底，就是在为经济增长托底。
此外，稳住房价，就可以稳住地价，避免地方政府财政收入大起大落，导致其出现无力偿债的危机。
非市场化的窗口指导
虽然央行意愿良好，但商业银行反应不一。
“监管者不能一边快马扬鞭地推进利率市场化，一边又用种种行政手段干涉商业银行自己的业务策略。”一位股份制银行人士认为，选择少做或者不做个人按揭贷款，是商业银行根据目前资金成本和需求的现实情况，做出符合自身商业利益的市场化选择。央行和银监会不应该直接对商业银行的房贷业务做出干涉，也不可能逼迫银行发放房贷或下调房贷利率。
商业银行发放房贷的积极性不高。2014年，受余额宝、财付通等理财产品倒逼，商业银行理财产品率持续推高，维持在5%-5.5%。银行理财率高于9折房贷利率、接近房贷基准利率;1年期同业存款利率高达6.8%，银行存放同业，也好于发放房贷。
就央行提出的几点要求，中原地产首席分析师张大伟指出，银行贷款额度紧张，4月1.23万亿居民存款搬离银行，银行平均成本利率提高，房地产贷款的风险在增加，特别是温州等房价下调比较多的城市，已经出现了局部断供的现象。这些因素导致银行不太可能在不大规模放水的情况下增加房贷额度。
工行首先回应维稳楼市:支持首套房贷加快审批
部分房企预期楼市回暖 憧憬不再收紧个人房贷
央行稳楼市优先保首套房贷 要求关注弃房风险
银行变相赶客 房贷持续"休眠"
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（来源：21世纪经济报道）5月12日央行副行长刘士余召集15家银行座谈，要求银行首先满足首套房贷款需求，合理确定房贷利率水平以及加快审批发放速度。
值得注意的是，这次座谈是在1-4月宏观经济表现不佳、房地产投资持续下滑的背景下进行的。楼市发生的多起房地产信托违约、中小房企资金链断裂等流动性风险案例，加大了宏观经济的运行风险，并可能拖累GDP。
有分析人士认为，央行此举不排除为房地产市场背书，鼓励真正有需求的人群入市，从而为年度经济增长托底。
央行在为谁托底?
5月初，起家于广东惠州的光耀地产传出破产消息，开发商的流动性风险急剧放大。其表现是，旗下多个项目停工，已售房源业主无法按时收房，银行和其他金融机构不再为其发放贷款，形成恶性循环。
作为开发商的重要资金来源，首付款和个贷占重要位置。从去年年中开始，个贷的发放就出现延缓，今年情况更趋恶化，少数银行甚至暂停。预售款相当程度上来自于房贷，预售款少了，开发企业的资金链和资金成本骤然紧张。
开发商资金紧张，导致房地产投资增速今年以来持续下滑。1季度房地产投资增速由去年4季度增长19.9%，下滑至16.8%，其中3月单月降至14.2%。更值得关注的是，房地产投资的先行指标，房屋销售面积大幅下行，3月为-7.5%，房屋新开工面积更高达-21.9%。同时，房地产库存状况也明显恶化。
房地产投资增速与GDP密切相关。根据海通证券首席分析师姜超的测算，2013年房地产投资对GDP增速的贡献为1.45%，如果2014年房地产投资增速降至15.1%，它对GDP增速的贡献为1.15%。因此，2014年房地产投资下行将直接拖累GDP增速0.3个百分点。
深圳一位大型开发商人士分析，如果各银行对个人房贷采取惜贷的政策持续下去，开发商继续缺钱，房地产投资增速也会持续下滑，这对今年的宏观经济很不利。
正如刘士余所说，个人住房贷款对经济增长有稳定的功能。上述分析人士认为，尽管中央层面已经提出了微刺激措施，用棚户区改造、基础设施投资等来弥补房地产投资增速的下滑，但央行仍希望首套房能够托住房地产市场，使得房地产投资增速下滑不那么剧烈，避免硬着陆。为楼市托底，就是在为经济增长托底。
此外，稳住房价，就可以稳住地价，避免地方政府财政收入大起大落，导致其出现无力偿债的危机。
非市场化的窗口指导
虽然央行意愿良好，但商业银行反应不一。
“监管者不能一边快马扬鞭地推进利率市场化，一边又用种种行政手段干涉商业银行自己的业务策略。”一位股份制银行人士认为，选择少做或者不做个人按揭贷款，是商业银行根据目前资金成本和需求的现实情况，做出符合自身商业利益的市场化选择。央行和银监会不应该直接对商业银行的房贷业务做出干涉，也不可能逼迫银行发放房贷或下调房贷利率。
商业银行发放房贷的积极性不高。2014年，受余额宝、财付通等理财产品倒逼，商业银行理财产品率持续推高，维持在5%-5.5%。银行理财率高于9折房贷利率、接近房贷基准利率;1年期同业存款利率高达6.8%，银行存放同业，也好于发放房贷。
就央行提出的几点要求，中原地产首席分析师张大伟指出，银行贷款额度紧张，4月1.23万亿居民存款搬离银行，银行平均成本利率提高，房地产贷款的风险在增加，特别是温州等房价下调比较多的城市，已经出现了局部断供的现象。这些因素导致银行不太可能在不大规模放水的情况下增加房贷额度。
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