呼和浩特提前还贷市民增多

内蒙古晨报报道  2007年以来，央行先后五次加息。对银行房贷来说，五次调整将在2008年1月1日统一“清算”，供房贷的居民无疑要增加一笔不少的开支。为此，虽然离年底尚有近一个月，呼市不少“供楼族”已经纷纷向银行申请提前还贷。银行房贷专家提醒，提前还贷还有些问题需要注意。

提前还贷潮迹象初显

11月26日至30日，记者在呼和浩特市各大银行的分理处走访时看到，客户还贷情况已明显增多。呼和浩特市商业银行车站支行一分理处焦主任告诉记者，虽然统计数据尚未出来，但就近期接手的业务来看，提前还贷的客户已明显高于10月份，而办理业务的过程中咨询提前还贷事宜的客户也不在少数。估计12月份提前还贷数量还会有所增加。

工商银行呼和浩特市车站支行刘宏明表示：虽然目前还未出现热火朝天的提前还贷现象，但最近来咨询的客户比提前还贷的客户多，主要原因是他们手头的宽裕资金仍在投资股票、基金等，12月份后，提前还贷才会掀起热潮。

利息总支出数目惊人

2006年8月19日，央行将个人自营性住房贷款5年以上的利率上调至6.84%。今年5次加息后，个人自营性房贷利率5年期以上调高至7.83%，加息的幅度接近1%。

建设银行呼和浩特市分行信贷科刘建军为采用等额本息还款方式的还款者算了一笔账：以去年9月初按揭了37万元20年期的“老房贷”为例，当房贷利率为6.84%时，其房贷月供要付2833.18元；而当房贷利率升至7.83%时，其房贷月供额为3055.80元。也就是说，从2008年1月1日起，其每月月供要增加222.62元，而20年借款期限下来，房贷利息的总支出增加了5.3万多元。这个数字对于那些普通的购房家庭来说，确实大到了让人吃惊的地步。

提前还贷也不简单

从上述计算方式来看，若不提前还贷，到2008年1月1日起一次性消化5次加息所增加的负担，对于贷款买房的购房者来说压力着实不小。不过银行工作人员提示还贷者，提前还贷还有一些地方需要注意。

呼和浩特市丰盛金融理财公司高经理认为：提前还贷并不像表面看上去那么简单。在不同还款方式的比较中，采用等额本金还款方式的客户，提前还贷对资金影响不大；而采用等额本息还款方式的客户，提前还贷就不那么合算了。其实节约开支并不是优选的理财方式，如果具有合适的理财渠道和方式，最好不要轻易提前还贷。一旦赎回了资金，要是在年前有更好的投资渠道，向银行再申请贷款就没那么容易了。另外，最后一个月分段节息，银行的利息收益也会增加，这时候的回报是大于还款的。对于需要提前还贷的客户，一定要向银行提前作出申请，免得错过了年内还贷的时间。借款时间在一年之内的客户，最好也充分衡量将要支付的违约金。

该理财公司的负责人同时建议，以后要贷款买房的人可以向银行申请“固定利率贷款”，这项业务将会有效规避加息风险。

为您支招

应对新利率房贷咋还合适？

2008年1月1日将执行房贷新利率，很多人选择在年底提前还贷。不过，提前还贷到底能省多少钱？是全部还清还是先还一部分合适？还了一部分钱后，应该减少月供还是缩短还款期限？这些问题确实让贷款者头疼。

利率提高迎来还贷高潮

工商银行呼和浩特车站支行的刘宏明表示，一般每年年底和年初都是还贷的高峰，今年的情况尤其明显。主要原因有两点：客观方面，今年央行五次上调利率，促使很多贷款人提前还款；主观方面，年底很多人手中的钱充裕起来，自然就提前还些钱为自己“减减压”。

提前还贷要精打细算

贷款人要好好算笔账，还款后到底是减少月供还是缩短还款年限，都要根据自己的实际情况。呼和浩特市丰盛金融理财公司高经理提醒市民，一定要在还贷前到贷款银行去了解一下，各银行的规定不太一样，有的需要预约，有的只能在规定时间内办理还款业务，有的还要支付一定的违约金。

还贷越早见效越明显

建设银行呼和浩特市支行信贷科刘建军提示提前还款者：“一次性都还清了固然好，但并不适合每一个人。不过，越早见效会越明显，因为不管按等额本息还是等额本金进行贷款，利息在月还款额中所占的比重都是不断减少的，到最后就没有提前还款的必要了。” 

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