银行业内人士三招教你提前还贷 缩短期限省利息

到目前为止，中国人民银行已在年内连续加息五次，五年期以上的商业住房贷款利率也从去年的6.84%上调至现在的7.83%，上调近一个百分点。据了解，新的贷款利率将于明年1月1日起执行。在日益增加的还贷压力下，“提前还贷”的话题再度备受关注。

记者从建行了解到，提前还贷需持本人身份证原件、复印件及按揭合同到银行预约排队，等待约一个月后，银行会通知本人持存折到银行还款。由于有一定的额度限制，现在提前还款还要分批进行。

近日，记者就如何选择合适的提前还贷方法，采访了部分银行业内人士，为市民提前还贷支招。

支招

缩短期限更能省利息

一般来说，各家银行提供的提前还贷有5种方式可供选择，一是提前全部一次性还清贷款；二是部分提前还款，每月还款额不变，还款期限缩短；三是部分提前还款，还款期限不变，每月还款额减少；四是部分提前还款，每月还款额减少，同时缩短还款期限；五是剩余贷款保持总本金不变，还款期限缩短。

太平人寿理财师林丽萍建议购房者，在加息周期下，如果有能力一次性偿清贷款，建议全部一次性还清；如果还款能力有限，则可选择部分提前还款。如果要节省利息，选择缩短期限的方式是最有效的，因为期限越短，利息支出也越少，不过月供压力越大。如果选择还款期限不变、每月还款额减少的方式，虽然月供还款压力最轻，但利息支出却是最多的。

例如，今年1月1日贷款30万元买房，选择在12月1日提前还款15万元、月供不变、缩短还款期限的话，则节省利息支出逾13万元，最后还款期为2014年1月，比原来的最后还款期提前了12年。

而如果选择减少月还款额，还款期不变，则利息支出仅节省了84000多元。

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