工行房贷新政细则出台 二套房认定仍有分歧

    深发展率先公布“门槛”

    据了解，在深发展的细则中，第二套住房贷款首付不得低于4成，而利率则按央行基准利率执行。据测算，由于目前所有购房者普遍享受8.5折的优惠利率，按现行5年期7.83％计算，实际执行利率为6.66％。而按新政策，执行利率将提高到8.61％，相当于央行按0.27点的力度，加息8.5次，利率提升明显。

    对于公众关注的“第二套住房”认定上，深发展则是以个人为标准，即个人没有贷款购房的，则按第一套住房放贷；如果个人曾经有过贷款购房，即使已经结清贷款，在购房时也仍被认定为“第二套住房”。也就是说，一个家庭，如果丈夫曾经有过贷款购房，即使贷款已经还清，再贷款购房时，在深发展也会被认定为“第二套”，按首付4成，利率1.1倍，而妻子如果没有贷款购房，如果以妻子名义贷款，则被认定为第一套，可以享受优惠利率。

　　工行称“严格执行房贷新政”

    据了解，在工行总行下发的文件中，总行要求各地方行严格执行人民银行、银监会的政策，借款人提出贷款申请后，将查询人民银行的个人征信系统，“如借款人使用贷款购置第二套住房，将按照首付4成，基准利率1.1倍执行。”有连续违约3个月以上的，严格限制或禁止贷款。对于“第三套房”贷款申请，工行要求“报省一级分行审核，分行则要按照央行、银监会的通知，进一步提高贷款首付比例和利率水平。”

　　对于第二套房认定有争议

    据南京媒体报道，不同银行对于第二套房的认定存在差异。比如江苏省中行规定，凡是能查到有过房贷记录的，无论是否结清贷款，只要再次贷款，都视作买第二套房。而浦发南京分行则认定，只要此前房贷已经还清，现在无论第几次申请房贷，都可以按照目前购买第一套房的优惠政策执行。

    不过，截至昨日下午记者发稿时，建行、中行等仍未收到总行的房贷新政执行细则。同时，各家银行也都否认了关于暂停第二套房贷发放的传闻，表示目前可以接受客户的贷款申请，而具体实施细则仍要等待总行的通知。

    业内人士分析指出，在刚刚出台的房贷新政中商业银行拥有一定的自主权，《通知》只规定了第二套房的贷款利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍，但具体多少由各家银行决定。而根据以往的经验，银行出于竞争需要，均会将第二套住房贷款利率设定在基准利率的1.1倍，但根据不同地区的房价走势情况，各家银行也会进行局部调整。

    “房贷新政”威力显现？

    采访中，有银行人士透露，尽管国庆期间他们并没有暂停房贷业务，但这期间居然没有办理一笔业务。据说“有开发商在接受购房者退房申请。”“相比原来的政策，第二套住房新政的威力确实比想象的大。”

    据测算，如果某市民等额本息贷款50万元，期限20年。现在5年期以上贷款年利率为7.83％，由于以前第一套或者第二套住房享受8.5折的优惠利率即6.6555％，每个月需要归还贷款3773.78元，20年本息合计90.57万元。现在如果再购买第二套住房，利率上浮10％，即8.613％，每个月需要归还贷款 4374.94元，20年本息合计104.99万元。新政出台后，第二套房需要多还14.42万元利息。“房贷新政的实施，相当于央行按每次27个基点的加息力度，加息了7.5次，利率提升力度非常明显。第二套房购买者将因此导致年利息支出提高30％左右。”不论是对投资或“准备换房”的潜在购房者来说，确实不是一个小数字。

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