五大细节有待斟酌 未来将会如何界定“二套房”

二套房贷首付不得低于40%，利率上调10%。公积金贷款算不算首套房贷？征信系统建成前贷款有无记录？以前申请的贷款利率是否提高？首套房没贷款如何界定二套房？夫妻分别买房能不能查得出来？——

扬州新闻网讯　9月27日，央行和银监会联合发布二套房贷新政：首付不得低于40%，利率上调10%。记者昨了解到，目前我市部分银行已开始按新政策执行。对于如何界定二套房等问题，各银行均表示尚未有明确说法，具体还得等实施细则出台。

扬州反应 部分银行已执行新政

昨日，记者向我市各银行咨询二套房贷事宜，均表示尚未收到具体实施方案。但记者了解到，我市已有部分银行按照要求调整。市中行信贷部相关人员告诉记者，该行9月29日已开始对申请第二套房贷要求按首付不低于40%、利率上调10%来执行。有消息称，招行也将从今天起执行新政。而市工行、市中信银行等则表示，由于目前尚未接到上级通知，新政执行还没有时间表，估计黄金周过后会执行。

如何界定 尚有五大问题有待明确

围绕“如何界定第二套房”问题，目前有很多说法。记者了解到，这些都还只是猜测而已，没有一家银行收到具体实施规定。对第二套房贷问题，目前主要有以下几个问题没有明确：

公积金贷款算不算首套房贷

关于第二套房的认定，央行《通知》定义为：已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房，即借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。按这个定义，公积金贷款显然也算第一套房贷。但有人指出，由于目前银行鉴定第二套房只能靠银行征信系统，目前征信系统查不到公积金贷款，所以公积金贷款应该不算第一套房贷。

征信系统建成前贷款有无记录

由于银行征信系统开始运行时间是2004年12月30日，所以现在有一种说法是，2004年底是一个分界点，2004年底之前已还清的贷款没有记录，之后的才有。所以2004年底之前已还清贷款的都应该查不出来，再买房不算第二套。但也有人表示，2004年底之前的贷款在银行也应该有记录。

以前申请的贷款利率是否提高

“我以前申请的第二套房贷，现在没还清，会不会利率也要提高？”这个问题可能关心的人最多。现在比较多的说法是，这种情况并不会提高利率，以前申办的还是按以前的利率来算。

首套房没贷款如何界定二套房

如果第一套房一次性付款，没有贷款，算不算是首套房？这个问题也有很多人关心。根据目前条件，银行只能通过征信系统来鉴定第二套房，而没贷过款显然不会在征信系统留下记录，所以银行人士认为，这种情况再贷款买房应该不算二套房。

夫妻分别买房能不能查得出来

如果丈夫买了一套房，妻子再去买房，算不算二套房？有人士认为，征信系统只会留下个人记录，所以妻子、丈夫各买房应该不会相干。但也有人认为，在申请房贷时，都要填写配偶相关资料，银行可能也会查配偶的信用，所以也能查得出来，夫妻分别买房，也算是第二套房。

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