银行定息房贷利率开始上调 不宜盲目提前还贷

在央行今年再次宣布上调存贷款利率后，银行定息房贷利率也随即上调。记者昨天从光大银行、华夏银行、交通银行、建行云南省分行等处获悉，其将继续对资信优良的房贷按揭类客户，实行在基准利率基准上下浮15%的优惠利率，即在基准利率的基础打八五折。加息之后，五年期以上最优惠利率将调整到6.12%，而加息前为6.0435%，仅提高了0.0765个百分点。理财专家建议，由于月供增加不多，提前还贷要慎重。
　　
光大银行昆明分行有关人士介绍，光大3年期定息房贷利率将由之前的5.61%上调至 5.76%，3到5年期的则由之前的5.76%上调至5.94%，5—10年期定息房贷的优惠利率已由之前的6.12%上调至6.18%。

在昆华夏银行个贷部有关负责人介绍，华夏银行也将在新的基准利率基础上，继续实行现有15%的优惠政策，原则上针对首套购房客户，不过信誉良好的优质客户也在优惠范围内。交通银行表示在家庭或者个人购房3套以内可以享受15%的优惠，建行也表示对于满足特定条件的客户优惠15%。

深圳发展银行相关负责人表示，新申请的贷款将按照新的贷款利率执行，存量贷款将按照贷款合同约定的利率浮动方式在约定时间上浮贷款利率。譬如在今年4月30日申请的贷款、利率浮动方式为“按年浮动”，那么我行将在2008年4月30日上调其贷款利率。与此同时，对住房按揭类客户实行优惠利率，即在基准利率上下浮15%。“为了最大限度地回馈客户，特别是优质客户，所以在利差收窄的情况下，仍坚持给予住房按揭客户最优惠的贷款利率。”

专家分析说，本次加息之后，商业性个人住房贷款和个人住房公积金贷款的利率都随之上调，但上调幅度不大，五年期以上商贷利率和公积金贷款利率仅上调0.09个百分点，因此房贷的月供实际增加得并不多。以20万元20年期的房贷为例，本次加息后，如果采用等额本息还款并执行最优惠利率，月供从调息前的1437.88元增加到1446.73元，将多出约8.85元；如果执行基准利率，月供从1563.83元增加到1574.7元，将多出约10.87元。

不过，记者在采访中发现，部分营业网点还是出现很多贷款买房者打电话咨询提前还款事宜。对此，银行方面的解释是因为贷款人对银行政策不了解造成的。据悉，对于已经贷款的老客户，大部分银行合同一般规定会从第二年元旦以后才执行新的贷款利率。虽然加息成真，但是已经贷款买房的消费者要到明年才会适用新的利率，也就是说这些客户今年的月供不会有变化。如果今年还有利率调整的话，明年适用的利率将以最新一次为准。

交通银行一位理财师告诉记者，不少市民申请房贷时，选择了等额本息的还款方式，贷款计息前多后少，所以越到最后几年，所剩利息越少，所还款项主要是本金，提前还贷意义不大。另外，用于提前还贷这笔钱的投资回报和利息之间的差距一定要计算清楚，如果提前还贷这笔钱拿去用于其他投资，收益能超过利息，就不要考虑提前还贷。

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